出击!招行信用卡协助警方重拳打击金融“黑灰产”!

2023-07-06 13:44:44 来源:中国银行保险报网

打印 放大 缩小

在上海浦东新区某大厦内,挂着“法律咨询”的招牌,平日里不少人进进出出惹人注意。这背后,其实是一个“驻点上海、辐射全国”的团伙窝点,打着“互联网+法律”的幌子,推广代理投诉等“黑灰产”业务。

20235月,上海市公安机关在沪、苏、津、闽、豫等地同步收网,成功打掉了这个利用发展成员模式实施恶意逃废银行债务的全国性犯罪团伙,抓获犯罪嫌疑人20余人。

近年来,金融“黑灰产”骗局看似层出不穷,实则万变不离其宗。这些违法行为均是利用了人性的弱点,打着制度的“擦边球”,披上“为人排忧解难”的外衣,实则是为了收取高昂费用,攫取非法利益。这类犯罪行为不仅侵害了债权人和债务人的合法权益,更是对社会信用体系建设、金融市场秩序正常运行产生了极大的危害和影响,必须坚决打击、严惩不贷。一直以来,在上海银保监局的指导下,上海银行业保险业不断加强防范手段,借助包括法律手段在内的各项措施,不遗余力打击金融“黑灰产”。

一、“黑灰产”新骗局:代理维权+发展人员,影响广危害大

案件的线索源头来自于去年招商银行信用卡中心(以下简称“招行信用卡”)的日常安全监测。

2022年,招行信用卡在日常监测研判工作中发现,一持卡人账户存在异常。在分析账户交易、行为等多维度数据后,拥有丰富反黑灰产经验的招行信用卡即判断,该账户可能被违法“代理”了。

通过进一步的分析排查,发现该账户相关的上海红六权法律咨询公司(以下简称“红六权”)主要从事“代理维权”“代理投诉”“信用卡债务优化”“网贷高息减免”等典型的金融“黑灰产”业务。

和其他金融“黑灰产”业务模式有所不同的是,“红六权”以所谓的“互联网+法律”商业模式为噱头,通过发展人员推广“黑灰产”业务从中牟利。

鉴于此种发展成员推广“黑灰产”的模式极具社会危害性,且影响范围遍及全国,在人民银行上海分行的指导和支持下,招行信用卡主动部署、收集线索,于202212月向上海市公安机关反馈相关问题,开展警企联合打击。上海市公安机关接报后对此案高度重视,经过分析研判、缜密侦查,该案件于今年5月成功收网。

值得警惕的是,该案只是已成产业化、团伙化运营的金融“黑灰产”的冰山一角。犯罪团伙声称可以帮助客户减轻或解决债务问题,在此案中更是“加以利益诱惑”,引导持卡人逾期后反复投诉,甚至伪造、提供虚假材料。不仅浪费了金融资源、侵害了消费者合法利益,更严重扰乱了正常的金融市场经营秩序。

二、乱象滋生:“代理费”打水漂,钱财信用“两空”

自2019年以来,“代理维权”“债务优化”等金融“黑灰产”滋生蔓延,逐渐发展成上下游分工明确的产业链。典型的金融“黑灰产”通常通过套用内容不实的投诉举报模板,缠访缠诉“碰瓷”银行,近年来这一现象越发猖獗。

而这条产业链中的从业人员——“黑中介”,看似在债务人艰难之际伸出“援手”,实际上,债务人在向“黑中介”寻求帮助的那一刻起,已落入犯罪团伙编织的陷阱,其个人权益无法得到有效保障,面临巨大风险隐患。

招行信用卡持卡人王某(化名)的受害经过令人警醒。为解决欠款问题,去年王某求助于一家债务协商公司,对方提出了总计数万元的所谓的律师代理费,并要求王某先行支付5000元,同时将本人实名电话卡寄送至该公司。

王某在按照对方要求支付5000元后,却发现期待中的解决债务始终未落实。而当王某提出退款时,对方严词拒绝,声称费用已用于“操作”解决王某债务问题。不仅如此,该公司工作人员进一步要求王某将本人手机号码进行来电转移,并告知无法以律师身份直接为其协商,而是要冒充王某本人身份联系银行“谈判”。然而,王某的债务问题始终未被解决,先行支付的5000元首付款也打了水漂,走投无路的王某只能向公安机关报案寻求帮助。

回溯过往案例不难发现,“黑灰产”受害者的个人信息数据、资金财产等都面临巨大风险。在代理债务协商过程中,黑中介往往会要求客户提供包含银行卡密码等敏感信息,同时让客户办理呼叫转移或修改预留手机号后将手机SIM卡寄送给代理。这意味着,消费者不仅可能面临资金损失,个人信息还有可能被非法利用,存在巨大风险。

三、重拳打击:案件宣判、黑中介获刑,法律严惩不贷

近年来,金融“黑灰产”乱象已经引起了银行机构、金融监管和司法系统的高度重视。全国多地金融监管、公安、市场监管部门相继发布了《关于防范金融领域不良代理投诉举报风险 优化营商环境的通告》等通告,明确反催收机构的“代理投诉”属于违法行为,必须予以坚决打击。

招行信用卡积极发挥行业领军企业带头作用及在金融安全监测领域的专业优势,自2022年起至今,通过对“黑灰产”建立专项研究机制,精确其行为模式,在全国范围内助力公安机关破获多起黑灰产案件。

特别是在2021 6 月,招行信用卡成功协助山东警方侦破一起信用卡“征信修复”伪造文书的标志性案件。2022 1 月,此案已由法院宣判,对金融“黑灰产”起到了极大的震慑作用。

该案中,“征信修复”黑中介郑某和胡某,为一名招行信用卡逾期持卡人伪造了有关部门证明文件,教唆招行信用卡持卡人前往招行网点“修复不良征信”,被招行工作人员识破。法院最终判决胡某犯伪造、买卖国家机关公文罪,判处有期徒刑一年三个月,并处罚金8000元;犯伪造事业单位印章罪,判处有期徒刑一年两个月,并处罚金8000元,决定执行有期徒刑二年二个月;郑某犯买卖国家机关公文罪,判处有期徒刑一年三个月,并处罚金8000元。

对于“黑中介”伪装、教唆客户,并通过“非法职业代理投诉”提出的无理诉求,招行信用卡对其坚决拒绝。

2022年7月,招行信用卡接到客户张某(化名)投诉信用卡账务问题和索赔要求。招行信用卡高度重视客户的投诉和反馈,但经严密自查后发现张某疑似为非法职业代理投诉,遂立即向广州市公安机关报案。同年12月,广州市公安公安机关以信用卡诈骗罪对张某采取刑事强制措施。

除了对“征信修复”和“非法职业代理投诉”黑灰产给予精准打击,招行信用卡也在持续开展对“反催收联盟”的常态打击,并在发现团伙犯罪的蛛丝马迹后,及时上报警方、协同处置。

2022 年 6 月至今,招行信用卡在日常监测中发现多名持卡人从事“信用卡反催收”黑灰产业务,并涉嫌“兼职”其他违法犯罪活动。其中长春地区持卡人刘某(化名)存在非法经营(套现、养卡)的嫌疑、武汉地区持卡人夏某(化名)在代理推广自媒体软件同时从事金融黑灰产、东莞地区持卡人林某(化名)涉嫌非法从事代还款软件推广……

招行信用卡随即将掌握的相关线索反馈给公安机关。目前,上述三人均已被公安机关采取刑事强制措施。

与此同时,招行信用卡不断健全警企协作、立体化打击金融“黑灰产”长效机制。对“征信修复”“非法职业代理投诉”“反催收联盟”等黑灰产发起集群战役,截断流量链、斩断产业链、打击利益链,持续、主动向上海、北京、重庆、广东、广西、福建、山东、山西、辽宁等多地公安机关反馈并跟踪处置。

四、招行信用卡:构建“银行+客户”双边防控生态

一直以来,招行信用卡以保护消费安全与公平为己任。一方面,将保障消费者的财产安全作为风险控管的首要目标;另一方面,持续建立健全阻断“黑灰产”机制。通过开展专项打击行动,重点打击金融黑灰产、网络黑灰产、黑客攻击破坏等违规行为,清理有害信息,关停违法账号,强化金融企业安全管理,持续打造风清气正的用卡环境,不断净化金融生态。

2022年全年,招行信用卡实时侦测涉诈资金流动风险交易9万笔,发送交易提醒与风险提示逾38万条,对掌上生活App疑似营销风险攻击进行干预超930万次,封控违规账号367万个。

针对金融“黑灰产”呈现技术手段专业化、类型复杂化的特点,招行信用卡持续加强研判分析,提高命中精度,全力挖掘“停息挂账”“账务清零”“征信修复”等黑灰产线索。2022年起至今,排查、辨识各类“黑灰产”相关信息12万余条。针对金融“黑灰产”通过社交平台、新媒体扩大影响、迷惑受众的特点,招行信用卡构建了“银行+客户”的全新双边防控生态,通过诈骗手法解析、热点知识投送、故事连载、视频直播等人们喜闻乐见的方式实现金融科普,不断提升广大金融消费者的风险防范意识。

而针对消费者通过正规渠道反馈的真实问题,招行信用卡直面短板,积极维护客户的合法权益、支持客户的合理诉求,并在围绕“打造价值银行”的全行整体战略目标下,通过溯源治理、流程回检等持续提升客户体验和服务质量,从根本上预防问题的发生。

在招行信用卡看来,为客户创造安全的环境正是“以客户为中心”的重要落脚点。未来招行信用卡将在监管单位的指导下,继续积极承担社会责任,打击金融“黑灰产”乱象,维护金融市场秩序稳定。

 

 

关键词:

责任编辑:ERM523

相关阅读

精彩推送

湖北中医药大学中外合作办学专业有哪些? gta4自由城之章怎么与路人互动(gta4自由城之章怎么泡妞)
东阿阿胶:上半年净利预增65%-78% 暗黑破坏神4新赛季卡顿掉线严重解决办法分享
数学家的故事100个视频(数学家的故事100字大全) 前瞻|6月CPI同比增速或低位震荡,PPI同比降幅或继续走阔
京鲁连线|打卡运河湿地,邂逅台儿庄最美夏天 中国-东盟产业对接会签署20项合作
贾康:要借鉴国际上酒类发展经验,进一步扩大在全球的市场份额 百年建筑:2023上半年国内水泥熟料新投产能超1800万吨(附明细表)
“茅台们”乱投资,这次迷上了新能源 商务部:中方正按照加入CPTPP的程序 与各成员进行沟通和磋商
​郑东新区龙湖办事处开展“护苗2023”进社区宣传活动 中国广核(003816.SZ):1-6月核电机组总发电量约1132.92亿千瓦时
为追回投资款,上百人向“律师”求助!谁料又被骗走近千万…… 有这3样手相的人,婚姻美满感情顺利,富贵又多福!
福元医药:目前生产销售经营活动正常,前5月获药品注册证书3个 ​滨城荷花盛开夏意浓
连续三年亏损,孚能科技更换总经理 互联网3.0高峰论坛在京举办 数字人基地存证平台亮相
瑞银:股权价值被低估 上调阿特斯太阳能(CSIQ.US)评级至“买入” 贵州安酒集团总裁周学才:白酒永远是发光发热的太阳型产业
专家:预计2023年白酒行业5000万级以下企业会加速消亡 在儿童视角下倾听
中指研究院:上半年购物中心租金止跌转涨,写字楼租金仍下行 圣龙股份(603178.SH)2022年度每股派0.12元 股权登记日为7月12日
业主群里“激情吐槽” 法官:有事说事 公开道歉 胡锡进:今天又亏了795元, 账户还有700多块钱账面盈利
全球人工智能创新指数出炉 中国连续3年世界第二|2023世界人工智能大会 每日速看 【轻松办-视频解读】用票试点纳税人对稽核比对结果有异议,如何向主管税务机关发起海关缴款书核对申请?
动画《异世界自杀小队》制作决定,先导PV公开 短讯!里面有400多种中草药,这个网红“百草园”你去打过卡吗?
酷派s180_酷派s116 天天快消息 工信部:加快推动中国制造向中国创造转变、中国速度向中国质量转变、中国产品向中国品牌转变-看热讯
78l05管子的工作原理_78l05是什么管子 世界聚看点 全球快资讯丨深房中协:上半年二手房交易量20852套 同比增长超七成
2023世界人工智能大会亮点纷呈 智能化应用场景进一步拓展 山东省无棣县市场监管局公布2023年第23批产品质量监督抽检结果(流通领域口罩)
环球快资讯:6个月小儿子露面!王治郅携90后二婚娇妻首次同框,身高差距很大 食话实说 | 西瓜+保鲜膜=细菌翻倍?看看专家怎么说!(视频)-焦点资讯
斑马参加2023世界人工智能大会 展示人工智能驱动儿童数字出版创新成果 环球资讯:证监会周小舟:持续优化政策安排 推动REITs常态化发行
厦门老年大学新校区一期建成投用 将于9月迎来首批学员-当前热闻 广发证券:维持云音乐(09899)“买入”评级 合理价值111.98港元
多方持续反对日本核污染水排海,外交部回应 皮克:梅西去美职联是自然的事 我向老佛爷申请在新伯纳乌办活动
环球头条:湖北联投20亿元公司债将本息兑付及摘牌 利率4.25% 天天微资讯!港媒曝李玟自杀后最先被母亲发现 其丈夫已神隐多日
竞标豆手冲咖啡原件价达3888元,浙江四线城市咖啡店引热议_全球快播报 2022-08-17 23:19_环球关注
深圳机场:5月旅客吞吐量437.2万人次 同比增长135.52% 白酒消费平淡 市场进入新一轮调整期-天天最新
相机大小刷新记录 MiniCa只有4cm宽、17g重 速递 欢迎中国游客来泰国:泰国旅游局联手支付宝 提升数字旅游服务体验
八年烧光170亿,奇点汽车被申请破产审查 快乐过暑假,安全不放假丨和园社区首期“儿童安全议事会”精彩回顾!
世界视讯!为您介绍!2023年镓金属概念上市公司龙头有哪些?(7月6日) 泰国多地强降雨 政府发布山洪预警
环球快看:瑞克和莫蒂:神作跌下神坛,不得不承认,第四集的确不太行 湖北石花酒业罗保仁:未来清香市场规模或会达到1500亿
AI生成的图书正大量涌入亚马逊Kindle 当前热讯 动态焦点:上半年挪威三文鱼对华出口大幅增长
广州商业零售市场半年观:餐饮租赁成交显著提升 地方菜系受追捧 当前要闻 当前速递!长沙到上海机票为什么那么便宜
【独家焦点】2023世界人工智能大会有哪些看点? 观速讯丨长沙到南京多少公里
关注:医渡科技上市以来营收首次下滑:一年减员385人 机构研报认为近两年扭亏无望 长沙到合肥的火车停合肥哪里
美自然赴港IPO:近半收入来自单一政府客户 实控人周其胤夫妇突击分掉近三年净利 看点 中演协:上半年全国营业性演出票房收入167.93亿元,与去年同比增长673.49% 环球快资讯
长沙到合肥多少公里 长沙几号线到高铁南站_天天精选
鲅鱼的几种做法 今日聚焦!2023税务师财务与会计练习题:建设期现金流量
长沙到合肥的火车多少 深圳如是服装有限公司销售以不合格冒充合格的男T恤案
世界简讯:荣耀X50新机发布:首发第一代骁龙6,1399元起售 官宣!朱荣振加盟四川训练水平曝光,融入没问题,获内线核心待遇
手机相关知识:vivoy5s有闪充功能吗 华策咨询董事长李童:清香品类全面全国化的时机尚不成熟
环球即时看!蓝天燃气(605368):7月6日技术指标出现看涨信号-“红三兵” 微信支付校园风波背后|聚看点
天天短讯!视频|MG印度丧失控制权?上汽再回应:积极寻找可以持续发展路径 天天视点!金融监管总局就税延养老保险试点与个人养老金衔接征求意见
田洪良:7月6日主要货币短线操作指南 全球热资讯 最新资讯:全球数字经济白皮书出炉
让“幽灵外卖”见见光-每日速递 出击!招行信用卡协助警方重拳打击金融“黑灰产”!
宝丰酒业副总经理许英杰:清香型白酒的消费培育会比浓香、酱香的压力更大-全球微动态 环球今头条!启动筹建,北京要打造国家级元宇宙产业创新平台
补贴未如期兑现,雪铁龙遭多名车主追讨,神龙汽车:订单激增挑战厂商综合能力-焦点简讯 7月6日 13:38分 东材科技(601208)股价快速拉升 即时
通讯!全国首家!湘潭市雨湖区新添一项国家标准化试点 消失的十一层官宣定档 消失的十一层剧集介绍
东吴证券:给予重庆百货买入评级-当前视讯 世界热消息:厦门截止6月底存量住宅用地项目181个 总面积631.13公顷
每日视点!炎热夏季美肤攻略 爱美的你要盘吗? 温网第三日男单综述:德约辛纳喜迎连胜,蒂姆五盘不敌西西!
抢不到了!兰博基尼燃油车已卖光,还有600万元的混动车可以抢 莫德里奇:不能倚老卖老,他只是“罗黑梅黑之争”的“工具人”?|独家焦点